6 Habits राकेश झुनझुनवाला-स्मार्ट इन्वेस्टर बना देगा।

स्मार्ट इन्वेस्टर कैसे बने ?

दोस्तों, हम जब भी कोई स्टॉक लेते हैं तो उसका प्राइस गिरने लगता हैं, और कोई स्टॉक बेचते हैं तो उसका प्राइस बढ़ने लगता हैं। क्या आपने सोचा हैं की सिर्फ आपके साथ ही ऐसा क्यों होता हैं? जो स्मार्ट इन्वेस्टर हैं, जैसे राकेश झुनझुनवाला सर, राधाकिशन दामनी सर, और भी बारे इन्वेस्टर्स उनके साथ ऐसा क्यों नहीं होता ?

आज इस लेख में हमने बताया हैं की एक स्मार्ट इन्वेस्टर कैसे बने? और वो कौन सी चीजे हैं जो हमें और, राकेश झुनझुनवाला सर जैसे बड़े स्मार्ट इन्वेस्टर को अलग बनाता हैं।

स्मार्ट इन्वेस्टर की 5 आदते क्या आप में हैं?

दोस्तों, इन्वेस्टिंग एक कला हैं, इसके लिए कठोर मेहनत, नॉलेज, प्रैक्टिस और पेशेंस की आवशकता होता हैं, जिसके लिए बहुत समय लगता हैं, पर हम एक स्मार्ट इन्वेस्टर को फॉलो करके कम से कम समय में एक स्मार्ट इन्वेस्टर बन सकते हैं, इसके लिए हमे एक स्मार्ट इन्वेस्टर के तरह सोचना होगा, उनके नक़्शे कदमो पर चलना होगा, आपको हर वो चीज करना होगा जो एक स्मार्ट इन्वेस्टर निवेश से पहले करते हैं, जिसके कारन उन्हें प्रॉफिट होता हैं, पर हमें लॉस।

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1.लम्बे अवधी के लिए निवेश

दोस्तों, हममें से कितने लोग होंगे जो लम्बे अवधी के निवेश के बारे में सोचते हैं, कुछ गिने चुने ही होंगे जो 20 साल, 40 साल तक निवेश बनाये रखने की छमता रखते हैं, और यही वो सोच हैं, जो हमें झुनझुनवाला सर जैसे स्मार्ट इन्वेस्टर से अलग बनता हैं, हम लम्बा सोच ही नहीं पाते, इतिहास गवाह हैं की जितने भी लोग शेयर मार्किट से अच्छा पैसा कमाया हैं, वो सभी लम्बे समय के निवेशक थे, एक स्मार्ट इन्वेस्टर को पता होता हैं की, एक अच्छा शेयर चुन के उसमे लम्बे समय के लिए निवेश करके ही अच्छा पैसा बन सकता हैं। इसीलिए अगर हमें भी एक स्मार्ट इन्वेस्टर बनना हैं तो लम्बे समय के लिए निवेश करना होगा। (स्मार्ट इन्वेस्टर कैसे बने ?)

2.हमेशा सीखते रहना

दोस्तों, सिखने का कोई अंत नहीं होता, एक स्मार्ट इन्वेस्टर में सिखने की छमता बहुत होता हैं, वो नए-नए निवेश रणनीति सीखते रहते हैं, चाहे वो किताब से हो, या न्यूज़ से या फिर किसी आर्टिकल से, pictureperfect की इस लेख के हिसाब से वारेन बुफे जो दुनिया के सबसे सफल निवेशक हैं वो आज भी 8 घंटे से ज्यादा किताबे पड़ते हैं, कंपनियों के बैलेंस शीट को पड़ते हैं, उनके फाइनेंसियल रिपोर्ट को पड़ते हैं। इसीलिए अगर हमें एक सफल और स्मार्ट इन्वेस्टर बनना हैं तो हमें सीखते रहना चाहिए।

3.जो पता हैं उसमे निवेश करे

दोस्तों झुनझुनवाला सर कहते हैं, वो सिर्फ उन्ही स्टॉक्स में निवेश करते हैं जिसका बिज़नेस उन्हें समझ आता हैं, दोस्तों, अक्सर ऐसा होता हैं की हम कोई नया स्टॉक देखते हैं, और बिना सोचे समझे, बिना उसके बिज़नेस को समझे निवेश कर देते हैं, जिसके चलते हमें कई बार नुक्सान भी झेलना पड़ता हैं, अगर आप कंपनी के बिज़नेस को अच्छे से समझकर निवेश करेंगे, तो आपके रिस्क होने का चांस कम हो जायेगा, आपको पता होगा की कंपनी का फ्यूचर क्या हैं, कंपनी अपना बिज़नेस आगे कैसे बढ़ाएगा, जिससे आपको लम्बे समय के लिए निवेश बनाये रखने में मदद मिलेगा।

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अगर आपको पता नहीं होगा की कंपनी के प्रोडक्ट्स क्या क्या हैं, कंपनी का मैनेजमेंट कैसा हैं, कंपनी के फ्यूचर प्लान्स क्या हैं क्या कंपनी innovation कर पायेगा भी या नहीं, यह सबकुछ आपको समझना होगा तभी आपको अपने निवेश के ऊपर कॉन्फिडेंस आएगा, और आगे चलकर आप एक स्मार्ट और सफल निवेशक बन पाएंगे। (स्मार्ट इन्वेस्टर कैसे बने ?)

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4.भीड़ से दूर रहे

यह सबसे इम्पोर्टेन्ट फैक्टर हैं, जो हमें एक स्मार्ट इन्वेस्टर से अलग बनाता हैं, अक्सर नए निवेशक को पैनी स्टॉक्स में ज्यादा इंटरेस्ट होता हैं, हम यह गलती करते हैं की, कोई भी पैनी स्टॉक देखा जो कम कीमत पर मिल रहा हैं उसमे निवेश कर देते हैं, बिना उस कंपनी के फंडामेंटल्स और टेक्निकल एनालिसिस किये, और यह सोचते हैं की एक न एक दिन हमारा पैसा बढ़ेगा पर 100 में से 99 बार ऐसा नहीं होता और हम अपना पैसा खो देते हैं।

एक स्मार्ट और सफल निवेशक कभी ऐसा नहीं करता वो हमेशा एक अच्छी फंडामेंटल वाले कंपनी में निवेश करते हैं, और अगर पैनी स्टॉक में निवेश कर भी लिया तो उसके पहले कंपनी को पूरा एनालिसिस करने बाद ही निवेश करते हैं, उन्हें अपने एक्सपीरियंस के दम पर पता चला जाता हैं, की कौन सा कंपनी अभी ख़राब हैं पर आगे चलकर अच्छा करने वाला हैं, इसीलिए वे पैनी स्टॉक में भी सफल हो जाते हैं।

5.इमोशन कण्ट्रोल

दोस्तों अगर 2008,2011,2020 के मार्किट क्रैश में झुनझुनवाला सर ने TITAN का शेयर बेच दिया होता तो आज वह लाखो क्रोरेरो के मालिक नहीं होते, उन्हें अपने इमोशन पर पूरा कण्ट्रोल था, और वारेन बुफे का एक फेमस कहावत हैं “be greedy when other’s are fearful, and be fearful when others’ are greedy” इसका सीधा मतलब हैं की भीड़ में कभी भी पैसा नहीं बन सकता।

जब भी कोई मार्किट क्रैश होता हैं, या कोई बुरा खबर आता हैं, तो अक्सर लोग FOMO(fear of missing out) में आकर स्टॉक बेच देते हैं, वही एक स्मार्ट इन्वेस्टर को अपने कंपनी, और अपने एनालिसिस के ऊपर पूरा भरोसा होता हैं, वो कभी भी मार्किट sentiments के basis पर ट्रेड या इन्वेस्ट नहीं करते, उन्हें जब सही लगता हैं तब वो खरदीद या बेचते हैं। (स्मार्ट इन्वेस्टर कैसे बने ?)

6.मार्किट सेंटीमेंट्स से दूर रहे

जैसा की हमने पिछले पॉइंट में समझा की एक स्मार्ट इन्वेस्टर हमेशा मार्किट सेंटीमेंट्स से दूर रहते हैं, और उन्हें अपने कंपनी और एनालिसिस पे पूरा भरोसा होता हैं, अक्सर जब भी कोई स्टॉक का प्राइस बढ़ने लगता हैं, तो नए निवेशक बिना स्टॉक का valuation देखे उसमे निवेश कर देते हैं, और जब भी कोई स्टॉक निचे गिरने लगता हैं तो वह डर कर स्टॉक बेच देते हैं, क्यों की उन्हें अपने एनालिसिस पर भरोसा नहीं होता। अगर आप स्टॉक को ज्यादा मूलय में खरीद कर कम मूलय में बेचेंगे तो आपको नुक्सान ही होगा।

वही झुनझुनवाला सर जैसे स्मार्ट इन्वेस्टर मार्किट में oppertunities का wait करते हैं, की कब स्टॉक का प्राइस निचे आये और वो अच्छे valuation में उसे खरीद कर मुनाफा कमाए।

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स्मार्ट इन्वेस्टर अपना पैसा कहा इन्वेस्ट करते है ?

दोस्तों, आपको बता दें की एक आला दर्जे के निवेशक को पता होता हैं की उन्हें अपना पैसा कहा और कैसे निवेश करना चाहिए, ताकि उन्हें ज्यादा से ज्यादा मुनाफा हो, वो अपने आयु और, रिस्क लेने की छमता के हिसाब से निवेश करते हैं।

हममें से ज्यादा तर लोग तो निवेश ही नहीं करते, और जो कुछ बचे कूचे लोग निवेश करते हैं वो सिर्फ real estate या फिर गोल्ड में निवेश करते हैं, पर एक अच्छा निवेशक हमेशा अपने पोर्टफोलियो को diversify करता हैं, वो अलग- अलग कंपनी के stocks, bonds, gold, coins इत्यादि मेर निवेश करते हैं, ताकि अगर एक लॉस में जाये तो दूसरे के प्रॉफिट से लॉस cover हो जाये।

portfolio diversification क्यों जरूरी हैं?

दोस्तों, portfolio diversification का मतलब होता हैं अपने पैसे को अलग अलग asset classes में निवेश करना, जैसे की equity, gold, govt. bonds, fixed deposit इत्यादि। अपने पोर्टफोलियो को diversify करना बहुत ही ज़रूरी होता हैं, इससे आप अपने रिस्क को कम कर पाएंगे और आपको अच्छा रिटर्न मिलता रहेगा।

अगर आप अपना सारा पैसा सिर्फ शेयर में ही लगा देंगे तो मार्किट क्रैश होने पर, या कोई ग्लोबल क्राइसिस के समय, आपका निवेश घाटे में होगा और, आप अपना पैसा इस्तेमाल नहीं कर पाएंगे, वही अगर आप थोड़ा पैसा cash में या फिर थोड़ा पैसा फिक्स्ड डिपाजिट में निवेश करते, तो आपको पैसे की कोई तंगी नहीं होता। इसीलिए अपने पैसे को हमेशा अलग अलग जगह निवेश करे। (स्मार्ट इन्वेस्टर कैसे बने ?)

अपने उम्र के अनुसार कहा निवेश करे?

एक स्मार्ट इन्वेस्टर बनने के लिए आपको अपने उम्र के अनुसार निवेश करना होगा, हर आयु के लोगो में रिस्क लेने की छमता ज्यादा या कम होता हैं, एक 20 साल का आदमी एक 40 साल के आदमी से ज्यादा रिस्क ले सकता हैं। इसीलिए आपको अपने आयु के हिसाब से अपने रिस्क लेने की छमता को जानकर निवेश करना हैं, इसके लिए आप एक अच्छे सलाहकार की मदद ले सकते हैं, या फिर खुद भी अपना रिसर्च करके सोच समझ कर निवेश कर सकते हैं।

investopedia के इस लेख के अनुसार अगर हम देखे तो एक general recommendation यह हो सकता हैं :

अपने 20s में एसेट एलोकेशन

• stocks- 80%-90%
• bonds-10%-20%

दोस्तों, आप किसी भी स्मार्ट इन्वेस्टर के बारे में रिसर्च करेंगे तो आपको यह पता चलेगा की वह बहुत छोटे उम्र से ही इन्वेस्टिंग करना सुरु कर चुके थे, वारेन बुफे 11 साल के उम्र से ही निवेश करते आ रहे हैं, अगर आप अपने 20s में हैं, तो आपके पास औरो से ज्यादा advantage हैं, आप ज्यादा से ज्यादा रिस्क ले सकते हैं, क्युकी इस समय आपके ऊपर फिनांशल प्रेशर कम होता हैं।

आप अपने ग्रोथ फेज में होते हैं, आपके पास ज्यादा समय होने के कारन आप ज्यादा रिस्क के साथ अच्छा रिटर्न कमा सकते हैं, क्युकी आप जितना जल्दी निवेश करना सुरु करेंगे आपको उतना ही ज्यादा compunding का फायदा मिलेगा। इस उम्र में अगर आप पैसा गवाह भी देते हैं तो आपको ज्यादा लोस्स नहीं होगा क्युकी आप फिर से म्हणत करके पैसा कमा सकते लेंगे, इस उम्र में आप गलती करके सिख सकते हैं, जोकि आप अपने 30s या 40s में नहीं कर सकते।

अपने 30s में एसेट एलोकेशन

• Stocks: 70% to 80%
• Bonds: 20% to 30%

दोस्तों, 30s का जो उम्र हैं, यह सबसे ज्यादा इम्पोर्टेन्ट होता हैं इस समय आपके ऊपर प्रेशर होता हैं, अपने करियर को आगे बढ़ाना, अपने बिज़नेस में इन्वेस्ट करना, फॅमिली प्लानिंग और भी बहुत कुछ, ज्यादा तर लोग अपने 30s में अपना समय और पैसा अपने कर्रीर बनाए में लगा देते हैं, पर फिर भी आपके पास उपयुक्त समय रहता हैं, एक अच्छा मुनाफा कमाने के लिए, आप सही प्लानिंग के साथ और एक अच्छे फाइनेंसियल एडवाइजर की मदद लेकर अच्छे ग्रोथ स्टॉक्स में निवेश कर सकते हैं, पर अपने 20s जितना रिस्क नहीं ले सकते, आपको थोड़ा पैसा सेविंग में भी रखना पड़ेगा, और अपना इन्वेस्टिंग अमाउंट के 20%-30% सेफ बांड्स में इन्वेस्ट करना पड़ेगा।

अपने 40s में एसेट एलोकेशन

• Stocks: 60% to 70%
• Bonds: 30% to 40%

दोस्तों, दुनिया में ज्यादा तर लोगो के करियर अपने 40s में peak पर होता हैं, इस समय वे सबसे ज्यादा इनकम generate कर पाते हैं, अगर आप अपने 40s में हैं पर अब भी इन्वेस्टिंग सुरु नहीं किये या इन्वेस्टिंग के बारे में सोच रहे हैं तो आपको बता दें आप बहुत बड़ी गलती कर रहे हैं, आपको जियना जल्दी हो सके अपने रिटायरमेंट के बारे में सोचना होगा, चुकी आप अपने 40s में हैं इसीलिए आपके ऊपर एप फॅमिली और बच्चो को लेकर प्रेशर होगा, इसीलिए investopedia के रिसर्च अनुसार आप अपने निवेश मूलय के 30-40% पैसा सेफ इन्वेस्ट करे जैसे की बांड्स।

अपने 50s-60s में एसेट एलोकेशन

• Stocks: 50% to 60%
• Bonds: 40% to 50%

अगर आप अपने 50s-60s के उम्र में हैं तो अब आप अपने रिटायरमेंट के बारे में सोच रहे होंगे, इस समय आप ज्यादा रिस्क भी नहीं ले पाएंगे, क्युकी बढ़ते उम्र के साथ लोगो के खर्चे भी बढ़ते हैं, बुढ़ापे में लोग ज्यादा बीमार पड़ते हैं, उनके अलग-अलग ख्वाइश होते हैं, बहुत लोग अपने 50s-60s में चैन की जिंदगी जीना चाहते हैं। इसीलिए आपके लिए यही बेहतर होगा की आप एक अच्छे एडवाइजर की सलाह लेकर अपना 40%-50% निवेश मूलय, बांड्स या फिक्स्ड डिपाजिट, या डिविडेंड्स स्टॉक्स में निवेश करे जिससे आपको बिना किसि मशक्कत के रेगुलर पैसा मिलता रहेगा, और आपका पैसा सेफ भी रहेगा। (स्मार्ट इन्वेस्टर कैसे बने ?)

निष्कर्ष (स्मार्ट इन्वेस्टर कैसे बने ?)

एक सफल और स्मार्ट निवेशक बनने के लिए कठोर मेहनत और समय लगता हैं, पर आप एक सफल निवेशक के नक़्शे कदम पर चलकर बहुत जल्दी सब कुछ सिख सकते हैं, इसके लिए कुछ आदते आपको अपनाना पड़ेगा।

निवेश बहुत तरीको के होते हैं, इसीलिए आपके अपने उम्र के अनुसार और अपने रिस्क के अनुसार पोर्टफोलियो को diversify करना होगा जिससे आप अपने रिस्क को अच्छे से मैनेज कर पाएंगे, और ज्यादा से ज्यादा रिटर्न कमा पाएंगे। आपको बता दे की यह लेख हमने सिर्फ सिखने के लिए लिखा हैं इसीलिए इस लेख से आप सिख सकते हैं। इस लेख को पढ़कर कोई भी निवेश का निर्णय न ले आपको नुक्सान हो सकता हैं, इसीलिए निवेश से पहले अपना रिसर्च खुद करे और अपने फाइनेंसियल एडवाइजर की सलाह जरूर ले।